Spek uw portemonnee: de lijfrente-expert

Tip 1: Stap over van lijfrente naar banksparen

Veel mensen weten niet dat wanneer een lijfrente vrijvalt, je het bedrag uit de polis kunt overzetten naar banksparen. In bijna alle gevallen levert een lijfrente-bankspaarrekening meer op dan een lijfrentepolis. Dit geldt voor de opbouwrekening, ­waarbij u doorspaart tot 65 jaar, maar ook voor de uitkeerrekening vanaf 65 jaar.

Wilt u een uitkering voor uw 65ste starten, dan kan dat helaas alleen middels een verzekering. We noemen dit een direct ingaande lijfrente. In veel gevallen is de uitkering hiervan lager dan de inleg. Dat komt door de hoge poliskosten. Voor veel mensen de reden om via banksparen door te sparen tot 65 en het geld dan te laten uitkeren via een bankspaarrekening.

Tip 2: Zet een oud regime polis om

Hebt u een ‘oude’ lijfrentepolis van vóór 16 oktober 1990, waaraan u periodiek betaalde? Of een polis van vóór 1 januari 1992, waarvoor u in één keer hebt gestort? Dan is er sprake van een zogeheten oud regime polis. Ook die omzetten naar banksparen kan lonen. U verliest weliswaar de gunstige voorwaarden van het oude regime, maar dat hoeft geen probleem te zijn als het uw bedoeling is om het geld vanaf 65 jaar in minimaal vijf jaar te laten uitkeren. In dat geval is banksparen heel geschikt.

Vergelijkingen tussen banksparen en verzekeren laten keer op keer zien dat banksparen meer oplevert. Daarnaast wordt het saldo op de rekening bij overlijden altijd uitgekeerd aan de erfgenamen. Bij een verzekeraar ­gebeurt dat niet, tenzij u een dure contra­­ver­zekering sluit.

Tip 3: Betaal niet te veel kosten

Het provisieverbod dat in 2013 is ingegaan, geldt ook voor banksparen. Banken mogen adviseurs geen provisie meer betalen en moeten klanten die een bankspaarproduct rechtstreeks afsluiten ook direct kosten in rekening brengen. Bij het vergelijken van banken gaat het dus niet alleen om de hoogste rente. Diverse banken en adviseurs rekenen meer dan €700 voor het advies en openen van een bankspaarrekening. Terwijl veel mensen goed weten wat ze willen en dit het liefst ook zelf regelen. Men noemt dit execution only. Hierbij onderzoekt u zelf de markt en de mogelijk­heden en sluit een product af bij de aanbieder naar keuze.

Op MoneyWise.nl kunt u heel gemakkelijk zelf alle banken vergelijken en afsluiten tegen de laagste kosten in de markt.