Kleine schades kun je vaak beter voor eigen rekening nemen
Een ongeluk zit, ook met auto, in een klein hoekje: oeps, net dat paaltje niet gezien of de bocht te krap genomen. Helaas een kras op je lak of erger een deuk. Wat kun je dan het beste doen? Claimen bij je verzekeraar of de schade zelf bekostigen?
Als je schade claimt bij je verzekeraar heeft dit gevolgen voor het aantal schadevrije jaren en je zogeheten no-claim korting. Dat wil zeggen dat je meer premie gaat betalen na het indienen van een claim. In veel gevallen is het daarom voordeliger om kleine schades voor eigen rekening te nemen.
Hoe werkt het opbouwen van schadevrije jaren?
Elk jaar dat je geen schade rijdt of claimt, bouw je een schadevrij jaar op. Hoe meer schadevrije jaren, hoe meer korting je krijgt en hoe lager je premie wordt. Als je overstapt van autoverzekeraar moet je zelf opgeven hoeveel schadevrije jaren je hebt. Dit staat ook op je polis. Deze gegevens zal je nieuwe verzekeraar ook controleren in een centrale database waar alle verzekeraars bij kunnen.
Schade gereden?
Heb je schade gereden en claim je deze bij de autoverzekeraar? Dan zal je terugvallen in schadevrije jaren en zal je premie stijgen. Verzekeraars werken met een bonus-malus ladder. Je start onderaan de ladder en voor ieder schadevrij jaar ga je omhoog en ontvang je meer korting. Bij een claim zak je vijf treden op de ladder en betaal je dus meer. Het duurt dan weer vijf jaar voordat je weer omhooggeklommen bent naar een hogere korting.
Soort verzekering
Er zijn verschillende soorten verzekering: WA, WA+ en allrisk. Als je zelf schade rijdt, dan dekt de basis WA en WA+ dit niet. Met een WA+ krijg je wel schade vergoedt die veroorzaakt wordt door diefstal, inbraak, botsingen met dieren en ruitschade of schade door het weer.
Alleen als je een allriskverzekering hebt, krijg je in veel gevallen een schadevergoeding voor schade die je zelf hebt veroorzaakt. Ook in dit geval lever je schadevrije jaren in. Hetzelfde geldt als je schade bij een andere auto veroorzaakt.
Claimen of zelf betalen?
Wat is nu handig? Als het bedrag van de schade niet te hoog is, is het in de meeste gevallen goedkoper om het zelf te betalen. Helemaal als je het bedrag eenvoudig kunt betalen. Je verliest geen schadevrije jaren en de korting op je premie blijft behouden.
Bij grote schade is het verstandiger om wel een claim in te dienen. Vraag aan je verzekeraar of tussenpersoon hoeveel je premie zal stijgen als je een schadeclaim indient. Zij berekenen wat de gevolgen zijn voor de kosten van je verzekering.
Rekenvoorbeeld
Stel je voor, je hebt jaren geen schade gehad en betaalt nu € 37,46 euro per maand, oftewel € 449,52 euro per jaar. Op een dag rij je schade. Hierdoor zak je op de bonus-malus ladder. Hierdoor krijg je minder korting en stijgt je premie naar 68,68 per maand, oftewel jaarlijks € 824,16 euro.
In het eerste jaar na je schadeclaim kost dit je al 374,64 euro extra aan premie. En dus ook de jaren daarna, omdat het weer een aantal jaren duurt voordat je weer op dezelfde trede bent. Dus in totaal ben je de 5 jaar na je schadeclaim € 1.123,84 euro extra kwijt aan premie. Als je een schade hebt gereden die lager is dan dit bedrag, kun je de schade dus beter zelf betalen.
Bedenktijd
Het is mogelijk dat je je na het indienen van een claim toch bedenkt en alsnog de schade zelf betaald. Bijvoorbeeld als de premie tegenvalt. Meestal moet je dit binnen een jaar doen. Informeer bij je verzekeraar naar de mogelijkheden.
- Geld.nl
- AutoWeek
