Ik word in juni 65 jaar, maar krijg pas in oktober AOW. Nu stelt mijn pensioenfonds voor dat ik ook pas in augustus mijn eerste pensioenuitkering ontvang. Maar het liefst krijg ik mijn eerste pensioen al in april. Is dat ongunstiger?
Het valt me op dat pensioenfondsen er bij aankomende pensionado’s op aandringen hun aanvullend pensioen ook door te schuiven naar hun nieuwe AOW-leeftijd. Maar er valt best wat voor te zeggen om de eerste uitkering in de maand van de 65e verjaardag al te laten komen, dus in uw geval in juni. Zo is het indertijd ook afgesproken. Stel dat u een pensioenuitkering heeft van 1000 euro in de maand. Dan heeft u de eerste 3000 euro bruto alvast binnen, voordat u uiteindelijk ‘met pensioen’ gaat en AOW krijgt.
Natuurlijk is het zo dat je pensioenuitkering lager wordt als je die eerder laat ingaan. Maar over drie maanden zal dat slechts weinig schelen. Tot uw 80e levensjaar zal de balans in uw voordeel zijn. Maar belastingtechnisch en mogelijk ook op het gebied sociale premies, heeft een vroegere pensioenuitkering in de eerste drie maanden wel gevolgen, zeker als er nog loon of uitkeringen bij u binnenkomen. Tenslotte geldt het lagere belastingtarief en de vrijstelling van de AOW-premie, pas na het ‘echte’ pensioen. Door de voortschrijdende AOW leeftijd, wordt de ingangsdatum van het aanvullend pensioen steeds meer een persoonlijke afweging van plussen en minnen. Ik raad iedereen aan deze keuze met een financieel deskundige te bespreken.