Als u een hypotheek afsluit, komt er vaak een overlijdensrisicoverzekering bij kijken. Is dat verplicht of kan de hypotheek ook worden afgesloten zonder deze verzekering?
Situatie bij overlijden
Banken willen bij het verstrekken van hypotheken zo weinig mogelijk risico lopen. Bij het afsluiten van de hypotheek gaat de bank aan de hand van het inkomen inschatten in hoeverre iemand in staat is om de maandlasten te kunnen dragen. Als één van de huiseigenaren overlijdt, is de kans groot dat de achterblijvers hier niet meer toe in staat zijn.
Risico vermijden
Om te voorkomen dat iemand in een dergelijke situatie belandt, stelt de bank een overlijdensrisicoverzekering bijna altijd verplicht. Bij overlijden komt deze verzekering tot uitkering. Met de uitkering kan de hypotheek geheel of gedeeltelijk worden afbetaald.
Wanneer wordt het uitgekeerd?
Als de verzekerde overlijdt, keert de verzekeraar het overeengekomen bedrag direct uit. Het overlijden moet wel plaatsvinden vóór de einddatum van de overlijdensrisicoverzekering. Als deze verzekering is gekoppeld aan een hypotheek, komt de looptijd overeen met de duur van de hypotheek.
Welk bedrag moet ik aanhouden?
Voor hypotheken die afgesloten worden onder de condities van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een overlijdensrisicoverzekering verplicht. De hypotheekschuld moet dan wel hoger liggen dan 80 procent van de marktwaarde van het huis.
Stel, u heeft een huis met een waarde van 250.000 euro. U sluit een hypotheek af van 255.000 euro. Eerst wordt 80 procent van de waarde vastgesteld: 200.000 euro in dit geval. Over het resterende bedrag (55.000) moet een overlijdensrisicoverzekering worden afgesloten.
Wat geldt er voor een hypotheek zonder NHG?
Als u een hypotheek afsluit zonder NHG is het bedrag vaak hoger. Banken eisen over het algemeen een overlijdensrisicoverzekering voor zover het hypotheekbedrag boven de 50% of 60% van de marktwaarde uitkomt.
Hoger bedrag verstandig
Zeker voor hypotheken onder de condities van NHG is het verstandig om een hoger verzekerd bedrag aan te houden. Huiseigenaren moeten voor zichzelf een afweging maken hoe hoog de maandlast maximaal mag zijn bij overlijden van één van de huiseigenaren. Op basis van deze berekening kan het ideale verzekerd bedrag bepaald worden.