Vorige week hoorde ik van een mogelijkheid om de overwaarde die in mijn huis zit te kunnen opnemen. Mijn vrouw en ik zijn 68 jaar en hebben nu door omstandigheden alleen AOW, is dit product iets voor mij?
Om te weten of deze mogelijkheid gunstig is voor u, moet u eerst weten wat uw huidige woonlasten zijn. Met een hypotheek van € 70.000 tegen 3 procent rente betaalt u jaarlijks netto € 2100 aan rentelasten, verder zijn er de zakelijke lasten en onderhoud zodat u jaarlijks €4600 aan kosten hebt voor de woning, € 383 per maand.
Verkoopt u uw woning aan de aanbieder die vorige week in het nieuws was, dan ontvangt u van de huidige waarde van € 250.000 € 200.000 retour waarover u een huur gaat betalen van 5,5 procent: 916 per maand. Bij een gelijkblijvend uitgavenpatroon moet het netto bedrag, na aflossing van de hypotheek tenminste € 533 per mand opleveren.
Zet u uw vrije vermogen weg op een spaarrekening, dan mag u nu blij zijn met 1,5 procent rente: € 1950 per jaar. Bovendien bent u over een deel van uw spaargeld vanaf 2016 belasting verschuldigd € 1000 per jaar. Het netto rendement op uw spaargeld is dus onvoldoende om uw extra woonlasten te dekken. Het gevolg is dat u inteert op uw vermogen en van uw vrije vermogen eigenlijk geen extra uitgaven mag doen.
Dat laatste is de conclusie op grond van het feit dat u pas 68 jaar bent. Teert u geleidelijk in op uw spaargeld en doet u van uw spaargeld geen andere uitgaven, dan kunt u ongeveer 20 jaar met uw geld doen. Maakt u geen gebruik van de mogelijkheid uw overwaarde te cashen, maar zet u uw huis te koop en kijkt u rond naar een geschikte kleinere koopwoning waarvoor u geen hypotheek nodig hebt, dan hebt u lagere lasten en de zekerheid van de woonlasten van een eigen woning.
De mogelijkheid om de overwaarde te cashen is eigenlijk alleen goed geschikt, wanneer u snel geld nodig hebt en toch al het plan had om te verhuizen. Maar ook dan blijft het een gevaarlijk product, omdat u veel waarde inlevert en een andere goedkope woning niet zomaar gevonden is.
- Geld & Recht