De kosten voor advies zitten niet meer verstopt in de provisies. Maar wat is een redelijke vergoeding voor hypotheekadvies? En waar betaalt u voor?
Sinds 1 januari 2013 geldt het provisieverbod voor bepaalde financiële producten. Verzekeraars en banken mogen de kosten van het adviseren en het bemiddelen niet meer in de producten verwerken. Het verbod is ingesteld voor complexe en impactvolle financiële producten. Hieronder vallen onder andere hypotheken en levensverzekeringen. Hoeveel kosten worden er gemiddeld gerekend voor het afsluiten van een hypotheek?
Doordat voor het adviseren en het bemiddelen tegenwoordig separaat kosten worden berekend, lijken de kosten verhoogd te zijn sinds 2013. Dit klopt over het algemeen niet. Doordat er geen provisie meer verwerkt zit in de producten zijn de maandlasten sterk gezakt. De kosten zijn nu volledig transparant en ze zijn hierdoor eenvoudig onderling te vergelijken. Helaas zegt de hoogte van de kosten niets over de kwaliteit van het advies. Banken zijn gemiddeld goedkoper dan de onafhankelijke adviseurs, maar dat wil nog niet zeggen dat een hypotheek afsluiten bij de bank de beste keuze is.
Wat kost een hypotheekadvies?
In de eerste twee jaren na het instellen van het provisieverbod is het voor adviseurs aftasten geweest om een redelijk tarief te bepalen. De hoogte van de kosten is afhankelijk van de door de adviseur geïnvesteerde tijd om het hypotheekdossier rond te krijgen. Het aantal uren wordt vervolgens vermenigvuldigd met het uurtarief. De tarieven variëren van €1.000 tot €2.000 bij banken. Bij de onafhankelijke adviseur kom je op een tarief tussen €2.000 en €3.000. De kosten kunnen lager of hoger uitvallen. Dit zijn de gemiddelde bedragen.
Goedkoopste kan de duurste zijn
De kosten van het advies zijn van ondergeschikt belang. Het gaat erom wat je moet betalen per maand. Je kunt beter nu een paar honderd euro meer betalen als jou dat lagere maandlasten voor tientallen jaren gaat opleveren. Wie het beste hypotheekadvies geeft is vooraf niet te zeggen. Dat kun je ook niet aflezen van de hoogte van het tarief. Een onafhankelijke adviseur heeft de keuze uit meerdere aanbieders. Gemiddeld zal dit zorgen voor een lagere hypotheekrente.
Wie biedt het beste hypotheekadvies?
Alle adviseurs moeten aan opleidingseisen voldoen, maar de juiste opleiding wil nog niet zeggen dat de adviezen ook goed zijn. Om een idee te kunnen vormen, kun je gebruik maken van beoordelingen van anderen. Op de websites van Independer en Advieskeuze kun je beoordelingen van andere consumenten raadplegen. Dit zegt meer over de kwaliteit van het advies. In ieder geval hoe anderen het advies ervaren hebben.
Voordat je met een bank of adviseur in zee gaat, kun je eerst in een kennismakingsgesprek de mogelijkheden met de adviseur doornemen. In het gesprek kunnen de wederzijdse verwachtingen besproken worden en kan er al een richting bepaald worden. Probeer te komen tot goede afspraken over de hoogte van het tarief. Spreek een vast bedrag af en geen tarief per uur. Dit voorkomt onaangename verrassingen.
In september 2012 heb ik besloten om mijn aflossingsvrije hypotheek af te lossen. Het aflossingsvrij deel bedroeg op dat moment €105.352. Ik heb in september €12.000 aan spaargeld gebruikt om mijn aflossingsvrije hypotheek te verlagen. In december heb ik nog een keer €2.000 afbetaald. Op dit moment bedraagt mijn aflossingsvrije schuld nog €91.352. Mijn doel is om jaarlijks een bedrag af te lossen tussen de €5.000 tot €15.000. De voortgang houd ik bij op mijn blog: Hypotheeknaarnul.blogspot.nl.