Een financieel planner helpt je om een overzicht van je geldzaken te krijgen. Paul van der Kwast, zelf financieel planner, licht toe wat je eraan hebt.
U leest een gratis artikel uit Plus Magazine.
Op Plusonline.nl bieden we iedereen de kans gratis kennis te maken met Plus Magazine. Hét maandblad bomvol informatie en inspiratie. Maar deze artikelen, dossiers en columns maken kost veel tijd en geld. Wilt u meer? Overweeg dan ook een abonnement op Plus Magazine.
De meeste mensen kunnen prima zelf hun financiën bestieren. Ze hebben geen geldproblemen en komen elke maand uit. Toch doen sommigen weleens een beroep op een financieel planner. Bijvoorbeeld omdat ze voor een groot besluit staan en een onafhankelijk deskundige willen laten meekijken.
Veel mensen denken dat je vermogend moet zijn om een financieel planner in te schakelen, maar dat is een misvatting. Stel dat je niet veel spaargeld of ander vermogen hebt, maar wél eerder wilt stoppen met werken, dan kan een financieel planner daar goed bij helpen. Sterker nog: juist wanneer er niet veel vermogen is, luistert het nauw. Dan is het zaak om je financiën optimaal in te richten en te voorkomen dat je te veel kosten of belasting betaalt.
Alles op een rijtje zetten
Een financieel planner maakt om te beginnen een soort financiële APK: je inkomsten, uitgaven, bezittingen en eventuele schulden worden op een rij gezet. De planner kijkt aan de hand daarvan of hij meteen al verbeterpunten ziet. Heb je een eigen woning en is die meer waard geworden? Dan bestaat de kans dat de bank je hypotheekrente wel wil verlagen, aangezien de hypotheek inmiddels een kleiner risico vormt voor de bank. Zijn er aftrekposten die je vergeet op te voeren bij de belastingaangifte? Zijn er misschien nog woekerpolissen? Met dit soort ‘laaghangend fruit’ kan een financieel planner zichzelf vaak al ruimschoots terugverdienen.
Veel of weinig risico
Vervolgens probeert de financieel planner concrete vragen van de klant te beantwoorden. Omdat het bij financiële planning om heel persoonlijke vragen gaat, is het cruciaal dat het klikt tussen beiden. Het is nogal wat om je hele hebben en houwen bij een vreemde op tafel te leggen.
Een belangrijk onderdeel van het werk bestaat uit het achterhalen hoe de klant denkt over zaken als geld en risico. Is iemand risicomijdend of juist niet? Is hij of zij pessimistisch? Of overschat iemand zichzelf waardoor alles te rooskleurig wordt ingezien? Als de financieel planner daar een indruk van heeft, kan dat helpen bij het advies. Het uiteindelijke advies hangt af van wat bij iemand past en waar iemand het meest gelukkig van wordt.
Stel bijvoorbeeld dat een klant een flink bedrag ‘over’ heeft en dat geld de komende tien of vijftien jaar niet nodig heeft om van te leven. Stel verder dat uit de analyse blijkt dat deze klant het beste kan beleggen in aandelen. Dan kan het advies tóch zijn om dat geld te gebruiken voor het aflossen van de hypotheek. Of om het op een spaarrekening te zetten. Dat levert weliswaar minder rendement op dan aandelen, maar als diegene erg risicomijdend is, wordt hij helemaal niet blij van beleggen en de bijbehorende koersschommelingen en onzekerheid. Dan maar wat minder rendement, zal hij denken.
Advies en kosten
Wat je kwijt bent aan het advies van een financieel planner hangt vooral af van twee zaken. Wil je om te beginnen een integrale financiële planning of alleen een deeladvies? In het laatste geval gaat het bijvoorbeeld om vragen over slim schenken of nalaten, woekerpolissen, of sparen en beleggen.
Verder hangen de kosten af van de vraag of je een gedetailleerd rapport wilt hebben, of dat je vooral behoefte hebt aan concreet advies en een eventueel stappenplan (zonder uitgebreid rapport). Zonder rapport moet je rekenen op €600 tot €1200. Met een uitgebreid rapport is dat al gauw het dubbele of meer. De kosten van een deeladvies beginnen meestal rond de €150 en lopen op al naar gelang de complexiteit van de vraag of vragen.
Dit doet een financieel planner
- In een eerste, kosteloos gesprek gaat het om de kennismaking en legt de klant uit wat hij of zij verwacht van de financieel planner. De planner legt zijn werkwijze uit en vertelt wat de kosten zijn.
- Na dit gesprek stuurt de financieel planner een offerte. Als die wordt geaccepteerd, vraagt hij alle informatie op die hij nodig heeft om de financiën van de klant in kaart te brengen.
- Vervolgens bespreekt de financieel planner de haalbaarheid van de wensen en doelen.
- Afhankelijk van de feedback van de klant geeft de financieel planner concreet advies over te nemen stappen.
- Sommige financieel planners verkopen ook financiële producten. Dat heeft als voordeel dat zij je kunnen ontzorgen. Nadeel is dat zij daar extra aan verdienen, waardoor je als klant nooit zeker weet of het advies wel echt onafhankelijk is.
Goed om te weten Nederland telt zo’n 3000 financieel planners die de titel Gecertificeerd Financieel Planner (Certified Financial Planner, CFP) mogen voeren. Kijk voor meer informatie en het vinden van gecertificeerd planners op www.ffp.nl