Elk jaar veranderen de hypotheeknormen. Dat heeft ook gevolgen voor je opties voor een hypotheek in 2025. In 2025 kunnen bijvoorbeeld alleenstaanden meer lenen. Ook mensen met een relatief lager inkomen profiteren van een hogere maximale hypotheek. Daarnaast is er gunstig nieuws voor zzp’ers met hypotheekplannen. Wat moet jij weten over een hypotheek in 2025? Ontdek hieronder de belangrijkste veranderingen voor een hypotheek vanaf 1 januari 2025.
Wil je weten hoeveel hypotheek jij in 2025 kunt krijgen? Bereken zelf jouw maximale hypotheek en ontdek hoeveel jij kunt lenen.
Welke factoren bepalen jouw opties voor een hypotheek in 2025?
Hoeveel hypotheek je kunt krijgen in 2025 hangt van de volgende factoren af:
- Hoeveel bedraagt je inkomen?
- Hoeveel is je woning waard? (Je kunt maximaal 100% van je woningwaarde lenen.)
- Wat zijn de actuele rentes?
- Welke hypotheeknormen gelden er?
- Heb je leningen lopen, zoals een creditcardschuld of persoonlijke lening?
- Wat is het energielabel van je woning?
Waarom het energielabel van belang is? Omdat je voor woningen met een gunstig energielabel meer kunt lenen. Als je een huis koopt of bezit met een lager energielabel kun je meer lenen wanneer je de extra hypotheek gebruikt voor de verduurzaming van je huis.
De hypotheeknormen voor 2025
Elk jaar worden hypotheeknormen vastgesteld, die bepalen hoeveel je met een bepaald inkomen en in een bepaalde situatie aan hypotheek kunt krijgen. Op 1 januari vinden een paar wijzigingen plaats in de hypotheeknormen.
Over het algemeen komt het erop neer dat…
- …mensen met een (gezamenlijk) inkomen onder € 55.000 in 2025 meer kunnen lenen dan het afgelopen jaar. Het gaat om zo’n € 3.500 tot € 6.000 meer.
- Mensen van wie het (gezamenlijke) inkomen boven de € 65.000 uitkomt, kunnen juist minder lenen. Hun maximale hypotheek valt zo’n € 5.000 tot soms wel € 20.000 lager uit.
Ook belangrijk om rekening mee te houden: het Centraal Planbureau verwacht in 2025 een stijging van de cao-lonen met gemiddeld 4,3%. Als we die inkomensstijging meenemen bij de maximale hypotheek, betekent dit dat iedere inkomensgroep in 2025 meer hypotheek kan krijgen dan in 2024. Dus ook de hogere inkomens. Het gaat per huishouden om een maximale hypotheek van zo’n € 7.000 tot € 17.000 hoger, ervan uitgaande dat je loon daadwerkelijk stijgt.
Je maximale hypotheek bepalen blijft altijd maatwerk. Wil je precies weten wat de nieuwe leennormen voor jouw maximale hypotheek betekenen? Maak in 2 minuten eenvoudig zelf een berekening met een handige tool.
Wat verandert er voor je hypotheek in 2025?
In 2025 veranderen een paar belangrijke zaken rondom hypotheken. Dat heeft invloed als je een nieuwe hypotheek wilt afsluiten, je hypotheek oversluit of je bestaande hypotheek verhoogt.
Het volgende verandert vanaf 1 januari 2025:
- De grens voor Nationale Hypotheek Garantie gaat omhoog. Oftewel: je komt met een hogere koopsom in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG). NHG is een vangnet bij de terugbetaling van je hypotheek. In 2025 kunnen mensen tot een koopsom (of marktwaarde) van € 450.000 een NHG-hypotheek afsluiten. In 2024 lag die grens nog op € 435.000. Als je verduurzamingsmaatregelen meefinanciert met je hypotheek, ligt de NHG-grens trouwens iets hoger: op € 477.000.
- Alleenstaanden kunnen € 1.000 meer lenen. Vanaf 2024 gold al dat alleenstaande huizenkopers bovenop hun gebruikelijke maximale hypotheek € 16.000 extra kunnen lenen. De voorwaarde daarvoor is dat ze minimaal € 28.000 bruto per jaar verdienen. Dit extra leenbedrag voor alleenstaanden gaat in 2025 met € 1.000 omhoog en wordt dan € 17.000.
- Ondernemers en mensen met een flexibel contract kunnen zelf beslissen over hun inkomensberekening. Wanneer je als ondernemer of flexwerker bent of een tijdelijk contract zonder intentieverklaring hebt, berekent de hypotheekaanbieder je toetsinkomen op een andere manier. Hierbij kijkt de aanbieder naar je jaarwinst (als ondernemer) of jaarinkomen (als flexwerker of medewerker met een tijdelijk contract) van de afgelopen 3 jaar. Vanaf 1 januari 2025 kun je zelf kiezen of je je toetsinkomen wilt laten bepalen door te kijken naar het gemiddelde van de afgelopen 3 kalenderjaren of door te kijken naar de afgelopen 36 maanden. Mogelijk levert dat je een hogere maximale hypotheek op.
Hoe werkt het als ik mijn hypotheek wil verhogen in 2025?
Verhuizen is natuurlijk niet de enige reden om naar je hypotheek te kijken. Het kan ook zijn dat je je hypotheek wilt verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing of om je pensioen aan te vullen. Als je overwaarde op je huis hebt, biedt dat vaak mooie kansen om extra geld op te nemen. Zo creëer je een mooie buffer voor bijvoorbeeld een uitbouw, extra pensioeninkomen, een mooie reis of andere plannen.
Dat de hypotheeknormen in 2025 voor veel mensen gunstiger uitpakken, is ook mooi nieuws als je je overwaarde wilt opnemen. Het betekent namelijk dat je mogelijk meer kunt lenen. Dat vergroot je financiële ruimte.
Jouw precieze hypotheekopties berekenen?
Heb jij plannen om je hypotheek in 2025 te verhogen, te verhuizen of je huidige hypotheek over te sluiten? Een goed plan! De rentes zijn ook iets gedaald, waardoor je mogelijk lagere maandlasten hebt voor je hypotheek.
Wil je precies weten welke opties jij hebt voor een nieuwe hypotheek? Bespreek je mogelijkheden met een financieel adviseur of reken zelf gratis jouw hypotheekopties uit.
Bereken jouw hypotheekopties >>
Dit artikel kwam tot stand in samenwerking met NBG hypotheken.
