De strengere hypotheeknormen voor 2015 gelden ook voor het oversluiten van de hypotheek. Hierdoor zitten steeds meer huizenbezitters vast aan een te dure hypotheek.
Wie volgend jaar een hypotheek wil afsluiten, moet rekening houden met strengere hypotheeknormen. Dit geldt niet alleen voor de aankoop van een woning. Ook bij oversluiten wordt de hypotheek getoetst aan de nieuwe hypotheeknormen.
Oversluiten gaat als volgt:
- U sluit een nieuwe hypotheek bij een bank met een lagere hypotheekrente.
- Hiermee lost u uw huidige hypotheek af.
- Het renteverschil is uw besparing (na aftrek van de eventuele oversluitkosten).
De historisch lage hypotheekrente is een kans om de maandlasten te verlagen. Omdat de hypotheeknormen elk jaar strenger worden, zullen huizenbezitters vaker ‘nee’ te horen krijgen als zij willen oversluiten. Huizenbezitters moeten in 2015 rekening houden met de volgende aanscherping:
- Maximale hypotheeksom van 103% van de woningwaarde zijn (100% in 2018).
- Gemiddeld 5% minder hypotheek op basis van het inkomen, met uitschieters tot 10%.
In de praktijk worden met name de hypotheekmogelijkheden voor lage- en middeninkomens minder. Zie onderstaand voorbeeld:
Voorbeeld: Samenwonend, 50 jaar met een inkomen van 50.000 en 20.000
- Hypotheek in 2014: € 359.737,-
- Hypotheek in 2015: € 332.065,-
- Verschil: € 27.672,- (- 7,7%)
De kans is aanwezig dat de hypotheek niet meer past in de huidige hypotheeknormen. Hierdoor kunnen huizenbezitters niet overstappen naar een andere bank. Wanneer de kosten van de huidige hypotheek duurder zijn, betalen zij nog jaren te veel. Zie onderstaand voorbeeld:
Voorbeeld: hypotheeksom € 360.000,-, aflossingsvrij, resterende looptijd 10 jaar.
- Kosten bij hypotheekrente 5%: € 18000,- per jaar
- Kosten bij hypotheekrente 3%: € 10800,- per jaar
- Mogelijke besparing: € 7.200,- per jaar*
*Hierbij is geen rekening gehouden met fiscale aspecten
De strengere hypotheeknormen hebben als doel een veilige hypotheekverstrekking. Het beperkt echter huizenbezitters om te kiezen voor een andere bank. Met name de lage en middeninkomens zitten zo nog jaren vast aan een te dure hypotheek.
Wie nog dit jaar de hypotheek wil oversluiten, moet snel zijn. Zorg ervoor dat de hypotheekofferte voor 31 december is aangevraagd.
Bron: fx.nl
