Checklist: goede reisverzekering

Verzekeraars verkochten ons vorig jaar ruim vijf miljoen reisverzekeringen. We sluiten de verzekering standaard af bij het boeken van de vakantie, of bij onze bank of verzekeraar. Dat is niet altijd verstandig, want een kritische blik op de reisverzekering kan problemen voorkomen én geld besparen. Misschien is het ook voor u tijd om de dekking aan te passen of een goedkopere verzekeraar te kiezen.

De mogelijkheden bij een reisverzekering zijn zeer groot. U kunt zelf beslissen wat u wel en niet wilt verzekeren. En dat merkt u in de premie. Zo betaalt een echtpaar voor een eenvoudige doorlopende reisverzekering, die uitsluitend noodhulp via een alarmcentrale regelt, slechts enkele tientallen euro’s per jaar. Voor een zeer uitgebreide doorlopende reisverzekering is een echtpaar €250 tot €400 kwijt.

Is doorlopend beter?

Een vergelijking van de premie voor een doorlopende en kortlopende reisverzekering leert dat de doorlopende verzekering voor veel mensen goedkoper is. Een doorlopende verzekering is doorgaans al goedkoper als u twee keer twee weken op reis gaat naar het buitenland. Bij hoeveel vakantiedagen een doorlopende verzekering voordeliger wordt, verschilt per verzekeraar en per gekozen dekking. Voorts rekent een verzekeraar poliskosten voor het afsluiten van een verzekering. Dat is een klein bedrag, enkele euro’s, maar bij een kortlopende verzekering betaalt u deze kosten iedere keer.

Veel mensen hebben de laatste jaren dit rekensommetje gemaakt en hebben een doorlopende reisverzekering. Bijkomend voordeel is dat ze niet meer naar de verzekering hoeven om te kijken als ze op vakantie gaan, een lang weekend doorbrengen in een huisje net over de grens of een stedentrip boeken. Daar knelt de schoen, want wellicht past uw polis niet meer bij uw reisplannen. Daarom een handige checklist om eens kritisch naar uw reisverzekering te kijken.

Check: Hoe ver reist u?

Opletten bij: reizen buiten Europa
Bij de verzekering kunt u zelf het dekkingsgebied bepalen. Veelal is er de keuze tussen Europa (vaak inclusief delen van het Middellandse Zeegebied) en Wereld. Kortlopende verzekeringen kunnen ook voor Nederland worden afgesloten. Zorg dat het dekkingsgebied past bij uw vakantieplannen. Hebt u de komende jaren geen verre reis in het verschiet, dan is een verzekering met een werelddekking niet zinvol.

Check: Met wie reist u?

Opletten bij: meereizende kinderen
Het is goed mogelijk dat de ver-zekering ooit is afgesloten toen
de kinderen nog in huis woonden en meegingen met vakantie. Als dat nu niet meer het geval is, betaalt u voor een verzekering die geen nut heeft.

Check: Wat dekt uw zorgverzekering?

Opletten bij: aanvullende zorgverzekeringen
Een reisverzekering vergoedt ziektekosten die niet door de zorgverzekering worden gedekt. Dat lijkt belangrijk, maar in de praktijk is het minder relevant.

De verplichte Nederlandse zorgverzekering vergoedt ook in het buitenland de ziektekosten, met als maximum de Nederlandse tarieven. In landen van de Europese Unie zal de zorgverzekering voldoende zijn. In landen waar de ziekenhuisrekening hoger kan uitvallen dan thuis, denk aan Zwitserland, de VS en Canada, is de dekking van de zorgverzekering onvoldoende.

Veel mensen hebben ook een aanvullende zorgverzekering afgesloten. Deze aanvullende verzekering vergoedt de hogere ziektekosten in het buitenland vaak wel. Alleen het eigen risico wordt niet vergoed en dat valt dus onder de reisverzekering.

Check: Wat gaat u doen?

Opletten bij: wintersport, duiken, gevaarlijke activiteiten
Bij veel doorlopende verzekeringen moet u de wintersport apart bijverzekeren. Dat wil niet zeggen dat een wintersportdekking noodzakelijk is als u afreist naar de sneeuw. Langlaufen en schaatsen vallen in veel verzekeringen onder de standaarddekking. Sla de polisvoorwaarden erop na en mogelijk hebt u de wintersportdekking niet (meer) nodig.

Check: Wat neemt u mee?

Opletten bij: sieraden, dure elektronica
Reisverzekeringen vergoeden meestal niet de nieuwwaarde van uw spullen, maar de dagwaarde. Als de spullen die u meeneemt al wat ouder zijn, is de dagwaarde gering. Bij verlies, beschadiging of diefstal zal de verzekering weinig uitkeren.

Hebt u juist wel veel nieuwe en dure spullen bij u, bijvoorbeeld sieraden, een telefoon of een laptop, controleer dan of de maximumvergoeding hoog genoeg is. Kijk niet alleen naar het totaalbedrag, maar naar het bedrag per categorie. Soms is deze erg laag. Bij sommige verzekeraars kunt u een hoger bedrag verzekeren. Ook is het vaak mogelijk om een extra sportuitrusting en/of hobbyuitrusting te verzekeren, zoals golfclubs, een racefiets, surfplank, bergbeklimspullen. In de gewone bagagedekking is de vergoeding voor deze spullen vaak karig of zelfs afwezig.

Check: Hoe betaalt u?

Opletten bij: contant geld, reischeques
In de meeste reisverzekeringen is contant geld soms met de bagage meeverzekerd tot een bepaald bedrag, maar soms is ook extra dekking nodig. Vroeger hadden veel vakantiegangers een flink deel van het vakantiebudget contant bij zich. Dan is een goede verzekering verstandig. Tegenwoordig betaalt bijna iedereen met plastic of wordt om de paar dagen geld uit de buitenlandse muur gehaald. Het is weinig zinvol kleine bedragen aan contant geld apart te verzekeren.

Check: Hoe reist u?

Opletten bij: zelf rijden
Veel mensen gaan op een gegeven moment liever georganiseerd met vakantie. Ze willen niet langer kamperen met de auto en caravan of van hotel naar hotel trekken met de auto. Een extra dekking voor autohulp of vervangend vervoer is dan niet meer nodig. Wie wel met de auto met vakantie gaat, moet ook eens naar de voorwaarden van de autoverzekering kijken. Misschien is daarin ook al het nodige gedekt.

Check: Hoelang blijft u weg?

Opletten bij: reizen van meer dan 45 dagen
Wie wil er niet een keer een half jaar op wereldreis? Pas dan op, want veel reisverzekeringen stellen een maximum aan de reisduur. Die is vaak 45 of 60 dagen. Bij sommige verzekeringen kunt u de reistermijn uitbreiden, bij andere niet. Controleer de polisvoorwaarden als u een paar maanden weg wilt, zodat u zeker bent dat u de gehele reis bent verzekerd.

Check: Gaan we echt?

Opletten bij: huisdieren, reizen op de bonnefooi
Bij veel reisverzekeringen kunt u annulering meeverzekeren. Dat kan verstandig zijn als de kans bestaat dat u niet op reis kunt. Let wel op, want niet iedere reden is geldig om een reis te annuleren. Het overlijden van huisdieren is bijvoorbeeld niet altijd gedekt. Verder hanteren sommige reisorganisaties een coulant beleid op het gebied van opzeggen, mits u dat op tijd (weken vooraf) doet. Informeer daarnaar bij uw reisbureau of reisorganisatie, zodat u alleen een annuleringsverzekering afsluit die daadwerkelijke risico’s dekt. Stapt u met weinig plannen in de auto of het vliegtuig en reist u meer op de bonnefooi? Dan heeft een annuleringsverzekering vaak niet zoveel zin.

Noodhulp is van belang

Natuurlijk vragen we ons af: kunnen we ook zonder een reisverzekering? Waarschijnlijk niet. Veel dekkingen kunnen overbodig zijn, maar zonder reisverzekering vertrekken is vaak onverstandig. De noodhulpverlening door een gespecialiseerde alarmcentrale is misschien wel de belangrijkste reden om toch een reisverzekering af te sluiten. Bij een ongeluk, ziekte of andere calamiteit regelt de alarmcentrale de terugreis in bijvoorbeeld ambulance of speciaal vliegtuig. Ook buitengewone kosten zijn gedekt, zoals een plotselinge terugkeer naar Nederland vanwege ziekte. Hoewel de kans op een calamiteit niet zo groot is, kunnen de gevolgen groot zijn en kunnen de kosten fors oplopen. Verzekering van noodhulpverlening en buitengewone kosten is eigenlijk onmisbaar, tenzij u ze al op een andere manier hebt verzekerd.

Dekking wijzigen?

Als u zeker weet dat u bepaalde dekkingen de komende tijd niet nodig zult hebben, neem dan contact op met uw verzekeraar om de polis te wijzigen en beter in overeenstemming te brengen met uw huidige situatie. Dat kan u flink wat geld besparen.

U kunt ook overstappen naar een andere verzekeraar. Op internet vindt u enkele sites, zoals independer.nl, verzekeringssite.nl, consumentenbond.nl (alleen voor leden) waar u reisverzekeringen kunt vergelijken. Op deze drie websites is per dekking aan te geven of deze gewenst is.

Geldenrecht.nl biedt in samenwerking met de onafhankelijke
vergelijker verzekeringssite.nl de mogelijkheid om doorlopende reisverzekeringen te vergelijken op prijs en voorwaarden.