De 20 beste geldtips (deel 2)

Deel 2

# 11 Exploiteer een vakantiehuis
Jarenlang zuinig geleefd? Een erfenis ontvangen? Of u hebt een leuke overwaarde op uw woning? Dan zit het er voor u misschien in: een tweede huis kopen, in Nederland of in het buitenland. Leuk idee natuurlijk, maar wat deze tip financieel zo de moeite waard maakt, is dat de inkomsten uit verhuur belastingvrij zijn! Let daarom bij de keuze van een tweede huis op de kansen op verhuur. Als de woning op enige afstand ligt van waar u woont, dan zult u voor de verhuur kosten moeten maken, bijvoorbeeld voor klein onderhoud en schoonmaak. Ook zult u moeten adverteren om huurders te vinden.
Even de fiscale regels op een rij: de waarde van de tweede woning geeft u op in box 3. Een eventuele lening die u bent aangegaan om de woning te financieren, trekt u af in box 3. Over het saldo betaalt u 1,2 procent vermogensrendementsheffing. Hypotheekrente voor een tweede huis is niet aftrekbaar, inkomsten uit verhuur zijn belastingvrij.

# 12 Schenk herroepelijk
De schenkingsvrijstellingen voor kinderen zijn in 2010 verruimd. Kinderen betalen tot €5000 geen schenkbelasting. Gaat uw kind een huis kopen of een beroepsopleiding volgen, dan kunt u het €50.000 belastingvrij schenken voor dit doel. Een kind tussen de 18 en 35 jaar mag u eenmalig €24.000 schenken.
Maar wat als u twijfelt of u het geld ooit misschien nog zelf nodig zult hebben? Dan kunt u ‘herroepelijk schenken’. In de schenkingsakte bepaalt u dan dat de schenker de bevoegdheid heeft de schenking te herroepen zonder opgaaf van reden. Om het voor de ontvanger wat leuker te maken, kunt u bepalen dat de herroepelijkheid na bijvoorbeeld vijf of tien jaar vervalt. De ontvanger moet de schenking dan tot die tijd beschikbaar houden. Voor de schenking van €50.000 gaat deze vlieger niet op, want die móet het kind besteden aan een woning of beroepsopleiding.

# 13 Ruil, ruil, ruil
Zonder geld een fiets, meubelstuk of vakantiehuisje bemachtigen? Het kan. Door te ruilen. Het is gratis én het helpt je van overtollige spullen af. Ruilen kan bijvoorbeeld met behulp van internet via www.ruilen.nl. Daar kunt u gratis een advertentie plaatsen voor iets dat u te ruil hebt. Een vraagprijs noemen mag niet, alleen een ruilobject of wederdienst is toegestaan als tegenprestatie. Het aanbod is breed: auto’s, scooters, fietsen, kleding en diensten (zoals klussen, huishoudelijke hulp en verhuizen).
Ruilen gebeurt ook in lokale ruilkringen, die zelfs een eigen ruilmiddel hanteren in plaats van euro’s. Zo kun je voor een deelnemer een maaltijd koken, om met de verdiende lokale ruilpunten bijvoorbeeld een muurtje te laten schilderen door een andere deelnemer. Andere producten en diensten die lokaal worden verhandeld zijn taxiritjes, zelf verbouwde groente en fruit, hond uitlaten, massages, tweedehands kleding en meubels. Lokale ruilkringen zijn te vinden via www.letscontact.nl. Huizen ruilen voor de vakantie kan bijvoorbeeld via www.holidaylink.com of www.huizenruil.com.

# 14 Niet dubbel- of oververzekeren
Een overbodige verzekering is weggegooid geld. Wat overbodig is, verschilt van persoon tot persoon. Wie altijd goed op zijn spullen past en weinig van waarde meeneemt, loopt minder risico op diefstal onderweg en kan bezuinigen op de reisverzekering. Wie een spaarpotje heeft, kan het stellen zonder uitvaartverzekering.
Zelfs een aanvullende zorgverzekering is geen must voor wie een redelijk goede gezondheid heeft en geen gebruik maakt van alternatieve geneeswijzen. Een enkele behandeling die niet in het basispakket zit, is nog wel zelf te betalen. Bovendien zijn niet-vergoede medische behandelingen en geneesmiddelen wel aftrekbaar voor de inkomstenbelasting, maar de premie voor de aanvullende verzekering niet. Eén kanttekening: u komt pas voor aftrek in aanmerking als uw totale uitgaven aan ziektekosten ­boven de niet-aftrekbare drempel uitkomen. Dubbel verzekeren is altijd geld verspillen. Dubbelingen komen vaak voor bij de volgende combinaties van verzekeringen: een reisverzekering met medische zorg en een aanvullende zorgverzekering of een reisverzekering met auto­pechhulp en een auto-
verzekering met dezelfde dekking of een abonnement bij een pechdienst.
Let wel: ‘risico waar het kan’ betekent ook: zekerheid waar het moét. ­Niemand kan zonder een aansprakelijkheidsverzekering, woonhuisverzekering of inboedelverzekering.

# 15 Houd uw woekerpolis vast
De meeste woekerpolissen dateren van rond de eeuwwisseling, toen iedereen wilde meeprofiteren van de stijgende beurskoersen en verzekeraars stiekem extra kosten in de polissen verstopten. Als u zo’n polis nu nog hebt, houd hem dan nog maar even. Want bijna alle verzekeraars hebben toegezegd de hoge kosten te compenseren.
Naar verwachting krijgt u dit jaar bericht over de compensatieregeling. Die houdt in dat de waarde van uw verzekering opnieuw wordt berekend, met een lager bedrag aan kosten. Uw polis wordt dus een stuk meer waard. Dat ziet u op de jaaropgave en dat merkt u aan uw portemonnee aan het einde van de looptijd. Voortijdig afkopen of premievrij maken beperkt de compensatie. Bovendien moet u zich in dat geval zelf melden bij de verzekeraar. Alleen klanten van wie de verzekering nog loopt, krijgen automatisch een brief.

# 16 Herzie uw hypotheek
Huizenbezitters betalen het iedere maand en het bedrag is vaak ook al jaren hetzelfde. Gedurende een lange rentevaste periode zit er meestal weinig anders op dan de tijd uit te zitten, tot u boetevrij kunt kiezen voor een ander rentepercentage. Is het eenmaal zover, onderneem dan razendsnel actie. De meeste banken geven hun klanten maar een maand bedenktijd, om hen vervolgens weer voor eenzelfde rentevaste periode aan de ketting te leggen. Misschien is een variabele rente of een korte rentevaste periode te overwegen. De rente hiervoor ligt circa 2 procent lager dan bij een rentevaste periode van tien jaar. U loopt wel het risico dat de rente stijgt en daarmee uw woonlasten. Kunt u dit risico dragen, dan is met een variabele rente veel geld te besparen. Betaalt u minder hypotheekrente dan het eigenwoningforfait, dan kan het voordeliger zijn uw hypotheek helemaal af te lossen.

# 17 Haal die toeslag binnen
(door uw inkomen te verlagen)
Hebt u wel eens uitgerekend of u in aanmerking komt voor huur- of zorgtoeslag? En zit u net boven de grens? Dan is het gunstig uw inkomen een klein beetje te verlagen. Hoe, dat hangt af van uw situatie. Hebt u bijverdiensten, dan kunt u die misschien wel beëindigen. Wie nog geen 65 is en een pensioentekort heeft, kan extra geld storten in een pensioenvoorziening of levensloopregeling. De betaalde inleg is fiscaal aftrekbaar en telt dus niet mee bij uw toetsingsinkomen voor de huur- of zorgtoeslag. Ook met schenken kunt u uw toetsingsinkomen verlagen, omdat u hiermee uw vermogen verlaagt. Wilt u niet daadwerkelijk van uw geld af, dan kunt u ook herroepelijk schenken (zie tip 12). Nog een manier die al is genoemd: zet geld opzij voor uw uitvaart op een geblokkeerde rekening (zie tip 4). Met een beetje inspanning heeft de calculerende burger zo een toeslag te pakken.

# 18 Was met koud water
Wasmiddelen die op 15 of 20 ºC al goed schoonwassen zijn overal verkrijgbaar en ook nieuwe wasmachines raken langzamerhand ingespeeld op deze nieuwe trend. Een uitkomst, want het energie­verbruik is één van de duurste onderdelen van het wassen.
Op 15 ºC te wassen in plaats van op 40 ºC bespaart 56 procent energie. In vergelijking met wassen op 60 ºC is zelfs 76 procent te besparen. Dat betekent dat je voor een euro maar liefst achttien wassen kunt draaien op 15 ºC, tegen acht wassen op
40 ºC en vier op 60 ºC.
Misschien zult u niet alle was schoon krijgen met koud water, maar al doet u maar de helft van de was met koud water, dan bespaart u al enorm. Af en toe een keer op 90 ºC wassen is wel aan te raden: dat verwijdert de micro-organismen die het koude water overleven.

# 19 Profiteer van zegeltjes en klantenacties
Klantenpassen, stempelkaarten, rentepunten: bedrijven verzinnen van alles om klanten aan zich te binden. Een flexibele consument (zie tip 2) laat zich daardoor natuurlijk niet leiden. Maar begint u toch ergens vaste klant te worden, dan bent u een dief van uw eigen portemonnee als u geen gebruik zou maken van de mogelijkheden.
Een paar voorbeelden. Klantenpassen van verschillende bouwmarkten geven na een aankoop korting op uw volgende aankoop. Talloze middenstanders hebben hun eigen spaaracties, waarbij u zegeltjes plakt voor gratis artikelen. Spaarders bij ING krijgen rentepunten. Geen vetpot trouwens, want voor bijna alle keuzes in de rentepuntenwinkel moeten ze flink bijbetalen. Een gunstige optie is een waardebon, bijvoorbeeld te besteden bij de ANWB. Ook kunt u ING uw donatie van €15 aan een goed doel laten verdubbelen.
Vergeet ook niet de kortingsregelingen die verbonden zijn aan uw zorgverzekering, donateurschap van een goed doel, lidmaatschap van een vereniging of uw donorregistratie. Dit laatste biedt korting op diverse zorgverzekeringen.

# 20 Vaar uw eigen koers en geef ons uw Gouden Tip
Kopen of huren, sparen of beleggen, verzekeren of niet? We maken onze eigen keuzes die bij ons passen. En zo moet het ook zijn. Huren is verstandig als u flexibel wilt zijn, beleggen heeft geen zin als u geen lange adem hebt, en goed verzekerd zijn geeft rust. Vraag u dus bij ieder financieel advies af of het wel bij u past. Zeker als zo’n ­advies komt van een op geld beluste adviseur, maar ook als het komt van uw eigen lijfblad. Met liefde en plezier voorzien wij u al twintig jaar van tips en waarschuwingen en dat doen we graag nóg eens twintig jaar. Maar wie eigenwijze keuzes durft te maken, heeft soms toch het meeste voordeel. Hebt u een goede tip die u veel heeft opgeleverd? Laat het ons weten! De beste inzendingen leest u binnenkort in Plus Magazine. Stuur uw tip naar: Redactie Plus Magazine, o.v.v. Besparen, Postbus 44, 3740 AA Baarn.