Getty Images
Hypotheekadviseurs, financieel planners en verzekeraars proberen weer in de gunst te komen bij de klant en pronken graag met keurmerken. Ziet u door de bomen het bos nog?
Eerst even een geruststelling. Alle financiële instellingen in Nederland moeten zich houden aan de Wet financieel toezicht (Wft). Deze wet regelt dat aanbieders van financiële producten een vergunning moeten hebben van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). In de wet staat ook dat een adviseur juiste en begrijpelijke informatie moet geven die niet misleidend is.
Verder moet een financieel dienstverlener onderzoeken of de klant genoeg van het product weet om er een beslissing over te kunnen nemen en hoeveel risico de klant wil en kan lopen. Ook moeten vergunninghouders en hun medewerkers regelmatig op cursus om hun vakkennis op peil te houden. De AFM houdt doorlopend toezicht op financieel adviseurs en trekt zo nodig de vergunning in. Dat gebeurde in 2011 ruim honderd keer.
Sinds: 1997 (tot 2005: Keurmerk Hypotheek Bemiddeling).
Voor: advieskantoren die bemiddelen in financiële producten.
Aantal leden: 140.
Eisen boven op de Wet financieel toezicht: Adviseurs van hypotheken, pensioenen en levensverzekeringen moeten zijn geregistreerd bij een erkenningsregeling (zie hierna) voor dat product. Alle medewerkers moeten de gedragscode van het keurmerk onderschrijven. Onafhankelijke advisering is niet in de code opgenomen.
Toetsing: Elke 18 maanden.
Bijzonderheden: ConsuWijzer beoordeelt het keurmerk met een 8,5 op betrouwbaarheid (www.consuwijzer.nl).
Sinds: 2010.
Voor: verzekeraars.
Aantal leden: 50.
Eisen boven op de Wet financieel toezicht: Voldoen aan specifieke normen op het gebied van kwaliteit, optimale dienstverlening, begrijpelijkheid en geschiktheid van de producten voor de klant.
Toetsing: Bij aanvraag keurmerk bezoekt de Stichting toetsing verzekeraars het bedrijf. Ook controleren de beoordelaars de communicatiemiddelen en de bereikbaarheid. Elk jaar wordt de verzekeraar opnieuw beoordeeld.
Bijzonderheden: Verzekeraars staan op www.keurmerkverzekeraars.nl met een cijfer. ConsuWijzer heeft de betrouwbaarheid van het keurmerk beoordeeld met een 9,9.
Sinds: 1997 (tot 2005: Keurmerk Hypotheek Bemiddeling).
Voor: advieskantoren die bemiddelen in financiële producten.
Aantal leden: 140.
Eisen boven op de Wet financieel toezicht: Adviseurs van hypotheken, pensioenen en levensverzekeringen moeten zijn geregistreerd bij een erkenningsregeling (zie hierna) voor dat product. Alle medewerkers moeten de gedragscode van het keurmerk onderschrijven. Onafhankelijke advisering is niet in de code opgenomen.
Toetsing: Elke 18 maanden.
Bijzonderheden: ConsuWijzer beoordeelt het keurmerk met een 8,5 op betrouwbaarheid (www.consuwijzer.nl).
Sinds: 2010.
Voor: verzekeraars.
Aantal leden: 50.
Eisen boven op de Wet financieel toezicht: Voldoen aan specifieke normen op het gebied van kwaliteit, optimale dienstverlening, begrijpelijkheid en geschiktheid van de producten voor de klant.
Toetsing: Bij aanvraag keurmerk bezoekt de Stichting toetsing verzekeraars het bedrijf. Ook controleren de beoordelaars de communicatiemiddelen en de bereikbaarheid. Elk jaar wordt de verzekeraar opnieuw beoordeeld.
Bijzonderheden: Verzekeraars staan op www.keurmerkverzekeraars.nl met een cijfer. ConsuWijzer heeft de betrouwbaarheid van het keurmerk beoordeeld met een 9,9.
Sinds: 2010, daarvoor branchevereniging NBVA (100 jaar) en NVA (60 jaar).
Voor: onafhankelijke financieel advieskantoren.
Aantal leden: 900.
Eisen boven op Wet financieel toezicht: Onderschrijving van de Code Onafhankelijk Advies en registratie in het bedrijvenregister van de Stichting Assurantie Registratie (SAR). Daarnaast kunnen individuele medewerkers van Adfiz-leden onder één of meer persoonlijke erkenningsregelingen vallen.
Toetsing: Leden moeten minimaal één keer per twee jaar een verklaring ondertekenen waaruit blijkt dat ze de onafhankelijkheidscode nog steeds onderschrijven.
Erkenningsregelingen
zeggen iets over de vakinhoudelijke kennis van een individuele adviseur, meestal niet over zijn onafhankelijkheid. Hier volgt een korte opsomming van veel voorkomende erkenningsregelingen.
Voor: financieel planners die voor klanten een persoonlijk plan maken op het gebied van pensioen, hypotheek en vermogen.
Aantal leden: 3500 personen.
Bijzonderheden: Vakinhoudelijke kennis op hbo-plus-niveau, onderschrijving van een strenge gedragscode en ervaring zijn een vereiste.
De SAR registreert personen en bedrijven waarvan vaststaat dat zij de juiste opleiding hebben voor het vak dat zij uitoefenen en die een vergunning hebben van de AFM.
Het Register Makelaar in Assurantiën (RMiA) en het Register Adviseur in Assurantiën (RAiA) hebben onafhankelijkheid als belangrijke bovenwettelijke eis.
Het Register Intermediair Financiële Diensten (RiFD) en het Register Intermediair in Assurantiën (RIA) zijn bedoeld voor bedrijven die voldoen aan de Wft. Er gelden geen bovenwettelijke eisen.
Sinds: 1998.
Voor: hypotheekadviseurs.
Aantal leden: 12.500 personen.
Bijzonderheden: Diploma Erkend Hypotheekadviseur, dat is toegespitst op diepgaande kennis over hypotheken en op adviesvaardigheden, is verplicht.
Sinds: 1999.
Voor: beleggingsadviseurs en andere financieel dienstverleners.
Aantal geregistreerde personen: 7500 (bij 638 bedrijven).
Bijzonderheden: DSI screent op diploma’s, referenties en verklaring omtrent gedrag. Er gelden strikte eisen aan opleiding, ervaring en integriteit. De DSI-gedragscode wordt actief gehandhaafd.
Sinds: 2004.
Voor: hypotheekadviseurs.
Aantal leden: 1000.
Bijzonderheden: Leden moeten de Leergang Hypothecair Planner met goed gevolg hebben afgerond, een opleiding op hbo-niveau. Een Erkend Hypothecair Planner is gespecialiseerd in het maken van een totaal financieel plan.
Verder moet een financieel dienstverlener onderzoeken of de klant genoeg van het product weet om er een beslissing over te kunnen nemen en hoeveel risico de klant wil en kan lopen. Ook moeten vergunninghouders en hun medewerkers regelmatig op cursus om hun vakkennis op peil te houden. De AFM houdt doorlopend toezicht op financieel adviseurs en trekt zo nodig de vergunning in. Dat gebeurde in 2011 ruim honderd keer.
Meer zekerheid
De eerste tip voor wie een financieel dienstverlener zoekt, is dus: kijk in de registers van de AFM of de aanbieder een vergunning heeft (www.afm.nl, klik op ‘professionals’ en dan op ‘registers’). Maar we willen meer zekerheid over de kwaliteit; 63 procent van de Nederlanders zegt bij de aanschaf van een financieel product een keurmerk belangrijk te vinden. Bij andere producten en diensten is dat maar 38 procent, blijkt uit onderzoek van de Keurmerkmonitor door Keala Research onder 1300 consumenten. Opmerkelijk is dat bijna niemand spontaan een keurmerk kan noemen. De hoogste tijd voor een helder overzicht van de kwaliteitsstempels in de financiële wereld, die uiteenvallen in keurmerken, een branchevereniging en erkenningsregelingen.Dienstverlening (KFD)
www.kfdkeurmerk.nlSinds: 1997 (tot 2005: Keurmerk Hypotheek Bemiddeling).
Voor: advieskantoren die bemiddelen in financiële producten.
Aantal leden: 140.
Eisen boven op de Wet financieel toezicht: Adviseurs van hypotheken, pensioenen en levensverzekeringen moeten zijn geregistreerd bij een erkenningsregeling (zie hierna) voor dat product. Alle medewerkers moeten de gedragscode van het keurmerk onderschrijven. Onafhankelijke advisering is niet in de code opgenomen.
Toetsing: Elke 18 maanden.
Bijzonderheden: ConsuWijzer beoordeelt het keurmerk met een 8,5 op betrouwbaarheid (www.consuwijzer.nl).
Keurmerk Klantgericht Verzekeren (KKV)
www.keurmerkverzekeraars.nlSinds: 2010.
Voor: verzekeraars.
Aantal leden: 50.
Eisen boven op de Wet financieel toezicht: Voldoen aan specifieke normen op het gebied van kwaliteit, optimale dienstverlening, begrijpelijkheid en geschiktheid van de producten voor de klant.
Toetsing: Bij aanvraag keurmerk bezoekt de Stichting toetsing verzekeraars het bedrijf. Ook controleren de beoordelaars de communicatiemiddelen en de bereikbaarheid. Elk jaar wordt de verzekeraar opnieuw beoordeeld.
Bijzonderheden: Verzekeraars staan op www.keurmerkverzekeraars.nl met een cijfer. ConsuWijzer heeft de betrouwbaarheid van het keurmerk beoordeeld met een 9,9.
Meer zekerheid
De eerste tip voor wie een financieel dienstverlener zoekt, is dus: kijk in de registers van de AFM of de aanbieder een vergunning heeft (www.afm.nl, klik op ‘professionals’ en dan op ‘registers’). Maar we willen meer zekerheid over de kwaliteit; 63 procent van de Nederlanders zegt bij de aanschaf van een financieel product een keurmerk belangrijk te vinden. Bij andere producten en diensten is dat maar 38 procent, blijkt uit onderzoek van de Keurmerkmonitor door Keala Research onder 1300 consumenten. Opmerkelijk is dat bijna niemand spontaan een keurmerk kan noemen. De hoogste tijd voor een helder overzicht van de kwaliteitsstempels in de financiële wereld, die uiteenvallen in keurmerken, een branchevereniging en erkenningsregelingen.Dienstverlening (KFD)
www.kfdkeurmerk.nlSinds: 1997 (tot 2005: Keurmerk Hypotheek Bemiddeling).
Voor: advieskantoren die bemiddelen in financiële producten.
Aantal leden: 140.
Eisen boven op de Wet financieel toezicht: Adviseurs van hypotheken, pensioenen en levensverzekeringen moeten zijn geregistreerd bij een erkenningsregeling (zie hierna) voor dat product. Alle medewerkers moeten de gedragscode van het keurmerk onderschrijven. Onafhankelijke advisering is niet in de code opgenomen.
Toetsing: Elke 18 maanden.
Bijzonderheden: ConsuWijzer beoordeelt het keurmerk met een 8,5 op betrouwbaarheid (www.consuwijzer.nl).
Keurmerk Klantgericht Verzekeren (KKV)
www.keurmerkverzekeraars.nlSinds: 2010.
Voor: verzekeraars.
Aantal leden: 50.
Eisen boven op de Wet financieel toezicht: Voldoen aan specifieke normen op het gebied van kwaliteit, optimale dienstverlening, begrijpelijkheid en geschiktheid van de producten voor de klant.
Toetsing: Bij aanvraag keurmerk bezoekt de Stichting toetsing verzekeraars het bedrijf. Ook controleren de beoordelaars de communicatiemiddelen en de bereikbaarheid. Elk jaar wordt de verzekeraar opnieuw beoordeeld.
Bijzonderheden: Verzekeraars staan op www.keurmerkverzekeraars.nl met een cijfer. ConsuWijzer heeft de betrouwbaarheid van het keurmerk beoordeeld met een 9,9.
Branchevereniging Adfiz
www.adfiz.nlSinds: 2010, daarvoor branchevereniging NBVA (100 jaar) en NVA (60 jaar).
Voor: onafhankelijke financieel advieskantoren.
Aantal leden: 900.
Eisen boven op Wet financieel toezicht: Onderschrijving van de Code Onafhankelijk Advies en registratie in het bedrijvenregister van de Stichting Assurantie Registratie (SAR). Daarnaast kunnen individuele medewerkers van Adfiz-leden onder één of meer persoonlijke erkenningsregelingen vallen.
Toetsing: Leden moeten minimaal één keer per twee jaar een verklaring ondertekenen waaruit blijkt dat ze de onafhankelijkheidscode nog steeds onderschrijven.
Erkenningsregelingen
zeggen iets over de vakinhoudelijke kennis van een individuele adviseur, meestal niet over zijn onafhankelijkheid. Hier volgt een korte opsomming van veel voorkomende erkenningsregelingen.
Federatie Financieel Planners (FFP)
www.ffp.nlVoor: financieel planners die voor klanten een persoonlijk plan maken op het gebied van pensioen, hypotheek en vermogen.
Aantal leden: 3500 personen.
Bijzonderheden: Vakinhoudelijke kennis op hbo-plus-niveau, onderschrijving van een strenge gedragscode en ervaring zijn een vereiste.
Stichting Assurantie Registratie (SAR)
www.sar.nuDe SAR registreert personen en bedrijven waarvan vaststaat dat zij de juiste opleiding hebben voor het vak dat zij uitoefenen en die een vergunning hebben van de AFM.
Het Register Makelaar in Assurantiën (RMiA) en het Register Adviseur in Assurantiën (RAiA) hebben onafhankelijkheid als belangrijke bovenwettelijke eis.
Het Register Intermediair Financiële Diensten (RiFD) en het Register Intermediair in Assurantiën (RIA) zijn bedoeld voor bedrijven die voldoen aan de Wft. Er gelden geen bovenwettelijke eisen.
Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH)
www.seh.nlSinds: 1998.
Voor: hypotheekadviseurs.
Aantal leden: 12.500 personen.
Bijzonderheden: Diploma Erkend Hypotheekadviseur, dat is toegespitst op diepgaande kennis over hypotheken en op adviesvaardigheden, is verplicht.
Screening en Integriteit (DSI)
www.dsi.nlSinds: 1999.
Voor: beleggingsadviseurs en andere financieel dienstverleners.
Aantal geregistreerde personen: 7500 (bij 638 bedrijven).
Bijzonderheden: DSI screent op diploma’s, referenties en verklaring omtrent gedrag. Er gelden strikte eisen aan opleiding, ervaring en integriteit. De DSI-gedragscode wordt actief gehandhaafd.
Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP)
www.hypothecairplanner.nlSinds: 2004.
Voor: hypotheekadviseurs.
Aantal leden: 1000.
Bijzonderheden: Leden moeten de Leergang Hypothecair Planner met goed gevolg hebben afgerond, een opleiding op hbo-niveau. Een Erkend Hypothecair Planner is gespecialiseerd in het maken van een totaal financieel plan.
Tot slot
De besproken keurmerken zeggen niets over de persoonlijke klik met een adviseur of de beoordeling die klanten geven. Daarvoor kunt u het best mensen in uw omgeving raadplegen of een vergelijkingssite bezoeken. Op www.independer.nl staan beoordelingen van hypotheekadviseurs. Ook die beoordelingen geven geen garantie, maar vormen samen met de vergunning en eventuele keurmerken of erkenningsregelingen een goede graadmeter.
Bron
- PlusMagazine
