Mini-pensioentje kan duizenden euro's opleveren

Wie heeft er niet ergens een bijna of helemaal vergeten pensioentje lopen? Omdat hij of zij in de jaren ’70 of ’80 twee jaar bij een baas pensioenpremie heeft betaald. Of welke jongere heeft er tot 2007 niet een tijdelijk baantje vervuld? En zonder het eigenlijk te beseffen daar pensioenpremie afgedragen aan ‘een’ pensioenmaatschappij?

Al deze pensioenfondsen zitten er eigenlijk maar mee. Ze moeten de deelnemers steeds maar een verslag sturen van de gang van zaken, maar waar gaat het helemaal om? Een pensioen van 300 euro op jaarbasis met ingang van 2015? Of zelfs 2030?

40 procent belasting

De nieuwe Pensioenwet 2007 geeft ze de mogelijkheid van alle administratieve rompslomp af te zijn: zij mogen de pensioenuitvoerders een aanbod doen, dat kan oplopen tot tien maal het ooit te ontvangen pensioen. Hoe dichter de pensioenleeftijd nadert, hoe hoger de afkoopsom. Deze is overigens wel bruto, zoals het uiteindelijke pensioen ook bruto is. Van de afkoopsom gaat er gemiddeld dan ook zo’n 40 procent naar de belasting.

Zo eenvoudig als hier beschreven is het ook weer niet. Er zijn tal van voorwaarden en restricties aan het afkopen van het pensioen. Om er een paar te noemen: het opgebouwde pensioen mag niet groter zijn dan 417 euro per jaar, het afkopen is geen recht van de klant, maar ligt eenzijdig bij de maatschappij en trucs om de belasting uit te stellen door het geld bijvoorbeeld op een levenslooprekening te stallen, zijn zeer beperkt.

Acht belangrijke aspecten:

• 1) De verzekeraar en het pensioenfonds hebben sinds 2007 het recht om op zijn vroegst twee jaar na beëindiging van de deelneming het pensioen af te kopen.
• 2) De pensioenaanspraak (het ouderdomspensioen) bij beëindiging moet dan minder bedragen dan € 417,94 per jaar (2009).
• 3) De pensioenuitvoerder moet binnen zes maanden na het beëindigen van die twee jaar de gewezen deelnemer (ex-werknemer) op de hoogte hebben gebracht van de afkoop. Dat is de reden dat er nu zoveel mensen brieven in de bus krijgen met een voorstel tot afkoop.
• 4) Uitbetaling geschiedt ook binnen die zes maanden.
• 5) Het recht om af te kopen ligt eenzijdig bij de pensioenuitvoerder. De gewezen deelnemer kan niet zelfstandig eisen dat het pensioen wordt afgekocht, ook niet als het gaat om een pensioentje van 417 euro per jaar of minder.
• 6) In de pensioenovereenkomst kan het recht op afkoop worden uitgesloten. In dat geval kan de pensioenuitvoerder niet overgaan tot afkoop.
• 7) Als de termijn verstreken is kan de pensioenuitvoerder overigens alsnog overgaan tot afkoop, maar dan heeft deze uitdrukkelijk toestemming nodig van de gewezen deelnemer.
• 8) Als bij beëindiging de pensioenaanspraak meer bedraagt dan €417,94 euro maar de aanspraak na twee jaar of nog later alsnog door indexatie onder het grensbedrag komt te liggen kan de pensioenuitvoerder alsnog overgaan tot afkoop als de gewezen deelnemer daarmee instemt. Eerder werden kleine pensioentjes wel afgekocht op de pensioendatum. Dat had een verplichtend karakter. Zolang hoeven de deelnemers niet meer te wachten, als ze zouden willen afkopen.

De Helpdesk Vergeten Pensioenen is op werkdagen tussen 8.30 en 12.30 uur telefonisch te bereiken via (070) 311 73 73. Een e-mail sturen kan ook: helpdesk@vb.nl.