Shoppen naar de beste rekening

Afschrift nog steeds geliefd

Een belangrijke service blijft het papieren afschrift. De meeste bankklanten houden daaraan vast, ook al bankieren ze via internet. Dat blijkt uit de TNT Markt Monitor, uitgevoerd door onderzoeksbureau Synovate/Interview NSS, waarin 56 procent van de respondenten aangaf prijs te stellen op het ouderwetse bankafschrift. Ouderen hechten nog meer waarde aan een afschrift, zo blijkt uit een enquête op Plusonline.

Ruim 85 procent van de ondervraagden gaf aan naast het internetbankieren ook bankafschriften te willen ontvangen. Reden: je ziet alles even netjes op een rijtje, het afschrift dient als bewijsmateriaal, en papier is ongevoelig voor een computercrash.

Banken beweren desondanks dat al dat papier nergens voor nodig is en wijzen graag op de voordelen van een digitaal archief. Dat archief is te downloaden, zodat het altijd op uw computer beschikbaar is (u kunt het dus ook bekijken als er op dat moment geen internetverbinding is). Ook kunt u er makkelijk op naam of op bedrag in zoeken. Geld terugboeken via internetbankieren is eenvoudiger dan via de bank. Verder kunt u 24 uur per dag uw saldo raad­plegen. En mocht u afschriften willen, dan kunt u altijd een printje maken dat er net zo uitziet als een ‘gewoon’ afschrift.

Allemaal waar, maar het gros van de klanten denkt er dus anders over en hecht aan tastbaar bewijs van het tegoed. ING en Rabobank sturen daarom toch – standaard of op verzoek – maandelijks papieren afschriften naar hun klanten. Wie er geen prijs op stelt, kan er vanaf zien, maar daar staat geen korting tegenover. Wie frequenter afschriften wil ontvangen, kan die soms tegen betaling bestellen.

Doet u niet aan internetbankieren en wilt u dat ook niet gaan doen, dan bent u het best af bij een van de grote banken; bij de kleintjes bent u vaak veroordeeld tot internetbankieren.

Hoewel de banken er alles aan doen om kosten te besparen, zeggen ze geen plannen te hebben om de papieren afschriften af te schaffen of alleen nog tegen betaling op te sturen.

Twijfelt u nog of internetbankieren iets voor u is? Ga dan eens bij uw bank te rade en vraag hoe zij hun klanten helpen bij de overstap naar internet. De Rabobank en SNS Bank bijvoorbeeld bieden in veel plaatsen cursussen aan.

Betaalrekening

Het zijn eigenlijk een beetje stiekeme kosten: die van een betaalrekening. Want wie denkt dat bankieren gratis is, vergist zich in de meeste gevallen. Ieder jaar wordt – bijna ongemerkt – een bedrag van uw rekening afgeschreven. En dat terwijl de prijs voor bankieren, met dank aan internetbankierders, flink ­gedaald zou moeten zijn. Het gros van de banken biedt voor enkele tientjes per jaar complete betaalpakketten aan met een betaalpas, toegang tot internetbankieren en meestal papieren afschriften. Soms zit er ook een gratis creditcard bij.

In de tabel (onder) ziet u wat de meest gebruikte betaalpakketten van de belangrijkste Nederlandse banken u te bieden hebben. De grotere banken bieden naast deze standaardproducten ook goedkopere of juist duurdere pakketten aan. Bij de goedkopere moeten klanten bijvoorbeeld bijbetalen voor een betaalpas. De duurdere pakketten bieden extra’s, zoals een tweede betaalpas, een verzekering of korting op producten. Als u vaak buiten de Europese Unie (EU) reist, kunt u soms ook kiezen voor gratis pinnen buiten de EU.

Het voordeel dat deze extraatjes opleveren, maakt het in theorie mogelijk met een compleet betaalpakket voordeliger uit te zijn. Maar of dat echt zo is, hangt sterk af van de manier waarop u bankiert. De kans bestaat ook dat u betaalt voor diensten waarvan u nauwelijks gebruik maakt.

Peildatum: 15 juli 2009.

* DSB geeft 1,5% rente over uw tegoed onder voorwaarde dat u elke maand uw salaris op de rekening laat storten.

** Inkomenseis ING: elke maand minimaal €1000 storten, anders kost het openen van de rekening eenmalig €20.

Banken steeds duurder

Jaarlijks verhogen de meeste banken de prijzen van hun betaalpakketten. ING is dit jaar de enige die de prijzen iets verlaagd heeft; een gevolg van de fusie met de Postbank. Een rekening bij DSB blijft gratis. De overige banken hebben de prijzen volgens de Consumentenbond met 3 tot 15 procent verhoogd.

Goedkoper kan ook

Dat het veel goedkoper kan, bewijst de DSB. Voor het openen en aanhouden van een rekening betaalt u bij de DSB helemaal niets, voor een betaalpas evenmin. De bank vergoedt zelfs 1,5 procent rente aan klanten die hun salaris maandelijks op de rekening laten storten. Dat is uniek.

Andere goedkope banken zijn Triodos en ING, die beiden voor een rekening met betaalpas (bij Triodos apart aan te vragen) rond de €13 per jaar rekenen. ASN Bank en Fortis zijn met circa €18 per jaar iets duurder, maar ASN Bank vergoedt wel 1 procent rente over het saldo en daarmee kan de klant die vijf euro verschil makkelijk terugverdienen.

Bij de keuze van een bank is de prijs natuurlijk niet het enige wat telt. Juist de allergoedkoopste bank, DSB, heeft een paar in het oog springende nadelen. Is internetbankieren bij praktisch alle banken al mogelijk geworden, bij deze prijsvechter – met inmiddels 14 vestigingen – is het de enige manier van bankieren. Internetliefhebbers zullen dit niet als een minpunt ervaren, anderen mogelijk wel. Daar komt bij dat klanten van DSB de mogelijkheid missen om te betalen met iDeal (als u bij sommige banken internetbankiert, kunt u uw aankopen via internet eenvoudig betalen met i­Deal). Geld overmaken naar het buitenland is bij een DSB-rekening ook niet mogelijk.
DSB, maar ook ASN Bank en Triodos gaan er vanuit dat u het internetbankieren helemaal onder de knie hebt en geen prijs stelt op rekening­afschriften.

Triodos is ­bereid u gratis elke maand een ­afschrift te sturen, maar verwijst voor tussentijdse raadpleging van af- en bijschrijvingen naar internet. ASN Bank en DSB sturen helemaal geen rekeningafschriften.

Het beperkte aanbod van goed­kope banken doet denken aan het aanbod van voordeelsupermarkten. Net als bij Lidl en Aldi kunt u er het hoogst noodzakelijke wel halen, maar veeleisende klanten vinden er niet alles van hun gading. Voor een betaalrekening en een spaarrekening kunt u bijvoorbeeld wel terecht bij DSB, maar wilt u ook een creditcard, een beleggingsrekening, een beleggingsfonds en/of andere extra’s, dan moet u daarvoor op zoek naar een andere financiële instelling.

Hebt u die extra moeite ervoor over, dan kan het heel voordelig zijn om voor al uw financiële producten afzonderlijk de gunstigste aanbieder te kiezen. Wie al zijn bankzaken blindelings bij één (grote) bank onderbrengt, loopt het risico meer te betalen of minder rente te ontvangen dan wanneer hij de voordeligste aanbieder had gekozen.

Overstappen hele heisa

Jaarlijks veranderen honderdduizend mensen van bank. Door het overstappen krijgt u een nieuw ­rekeningnummer, dus alle instanties die geld op uw rekening storten dan wel geld van uw rekening incasseren, moeten op de hoogte worden gesteld van dit nieuwe nummer. Een welkome hulp die de banken gezamenlijk aanbieden, is de Overstapservice.

Na het invullen van het formulier, dat u van uw nieuwe bank krijgt, worden af- en bijschrijvingen gedurende 13 maanden doorgesluisd van uw oude rekening naar uw nieuwe.

In de tussentijd moet u uw oude bank opdracht geven periodieke overboekingen die u zelf hebt ingesteld, stop te zetten. Ook moet u uw nieuwe bank opdracht geven deze periodieke overboekingen voortaan uit te voeren.

Vanaf het moment dat u de Overstapservice laat ingaan, zijn uw pinpas en uw codes voor internetbankieren bij uw oude bank niet meer geldig. Na een jaar zijn waarschijnlijk alle vaste betalingen wel een keer voorgekomen, ook die aan de omroep waarvan u lid bent en het goede doel dat u jaarlijks steunt. Op dat moment krijgt u een waarschuwing dat de overstapservice ophoudt. De bedrijven en instanties die in dat jaar bij u hebben geïncasseerd, zijn dan op de hoogte van uw nieuwe rekeningnummer. Instanties die geld overmaken naar uw rekening moet u zelf op de hoogte stellen van het nieuwe rekeningnummer. De nieuwe bank heeft hiervoor Overstapkaarten beschikbaar.

Let op! Wilt u overstappen naar een andere bank? Ga eerst na of u producten bij uw bank hebt lopen waarvoor een betaalrekening bij die bank een vereiste is, zoals een spaar- of beleggingsrekening, een verzekering of een hypotheek. In dat geval kunt u de rekening bij de oude bank niet zomaar opheffen.

Duurzame banken profiteren van afkeer grote banken

De ‘grote’ banken liggen onder vuur. Ze krijgen van veel consumenten de schuld van de huidige ­recessie. Doorn in het oog van velen zijn de ondoorzichtige financiële producten en de zelfverrijking van het management. Twee Neder­landse banken profiteren van de afkeer van de grote banken:

ASN Bank en Triodos.

Beide hebben van duurzaam bankieren hun specialiteit gemaakt. ASN Bank en Triodos behoren tot de goedkopere banken. Een betaalrekening met pinpas kost respectievelijk €18 en €13,75.
ASN Bank vergoedt bovendien 1 procent rente over het saldo op de betaalrekening. Wie gemiddeld €1800 op de rekening heeft staan, verdient de kosten van het betaalpakket dus terug.

De duurzame banken hebben enkele beperkingen gemeen met de allergoedkoopste: ze gaan ervan uit dat u bankiert via internet en bieden geen iDeal-­betaalmogelijkheid aan. Voor diverse spaarrekeningen en beleggingsfondsen kunt u er wel terecht. ASN Ideaalsparen biedt zelfs een heel behoorlijke rente: 4 procent (peildatum: 15 juli 2009). Verder hebben beide banken een scala aan duurzame producten in hun assortiment waarbij niet het rendement centraal staat, maar het verbeteren van het milieu of de situatie in ontwikkelingslanden.

Voorbeelden zijn het Waddendeposito (waarbij ASN Bank de rente niet aan de klant maar aan de Waddenvereniging uitkeert) en Noord-Zuid-Internetsparen (waarbij Triodos met de inleg microkredieten verstrekt aan ondernemers in ontwikkelingslanden, en zo toch nog een rente van 2,75 procent kan vergoeden).