Een ongeluk zit altijd in een klein hoekje. Gaat er iets mis, dan is het geruststellend als je terug kunt vallen op een goede verzekering. Waarmee moet je rekening houden?
We beginnen met het goede nieuws: de zorgverzekering heeft een wereldwijde dekking voor spoedeisende hulp. Heb je in het buitenland medische zorg nodig, dan betaalt de Nederlandse verzekering dus. Let op: dit bedrag is nooit meer dan 100 procent van de kosten in Nederland. Bij een duurdere behandeling, bijvoorbeeld in een privékliniek, betaal je de meerkosten zelf. Als je in het buitenland spoedeisende hulp nodig hebt, bel dan altijd de alarmcentrale van de zorgverzekeraar.
Ruim vier op de vijf Nederlanders hebben een aanvullende zorgverzekering. Die vergoedt de kosten voor spoedeisende hulp in het buitenland voor de volle 100 procent, plus kosten voor de alarmcentrale en eventueel medisch noodzakelijke repatriëring. Zonder aanvullende zorgverzekering heb je een reisverzekering nodig om de kosten voor spoedeisende hulp en repatriëring volledig vergoed te krijgen. Reisverzekeringen dekken bovendien vaak het wettelijk verplichte eigen risico.
Op vakantie in Europa is de Europese Zorgverzekeringskaart (EHIC) handig. Meestal staat die op de achterkant van je verzekeringspas. Zo niet, dan kun je hem (meestal gratis) aanvragen bij je zorgverzekeraar. Met een EHIC ziet de zorgverlener dat je verzekerd bent en dat maakt de kans kleiner dat je geld voor moet schieten. De EHIC is geldig in alle Europese landen.
Reisverzekering
Een reisverzekering kan verstandig zijn, ook als via de aanvullende zorgverzekering de medische kosten zijn gedekt. De standaard- of basisdekking van een reisverzekering biedt noodhulp op reis (zoals vervoer naar een ziekenhuis), opsporings- en reddingsacties, verlies of diefstal van je paspoort of een vervroegde terugreis naar Nederland als je halsoverkop naar huis moet. Neem altijd eerst contact op met de alarmcentrale van de reisverzekering. Daar weten ze of een voorval gedekt is, ze hebben een netwerk ter plaatse en ze denken met je mee.
Bagage is meestal standaard meeverzekerd, soms met een eigen risico. In de praktijk valt de uitkering bij verlies of diefstal tegen. Bij voordelige reisverzekeringen zijn de verzekerde bedragen laag. Ook krijg je alleen de dagwaarde vergoed, die veel lager is dan de aanschafwaarde. Vanwege de vele pogingen tot fraude zijn verzekeraars erg kritisch bij diefstal. Doe daarom altijd aangifte bij de plaatselijke politie en zorg dat je kunt aantonen dat de gestolen spullen echt in je bezit waren. De verzekeraar kan ook nog eens dekking weigeren als je onvoorzichtig bent geweest. Je hoeft de waardevolle spullen maar even uit het oog te verliezen; dat kan voor de verzekeraar al reden genoeg zijn om de schade niet te vergoeden. Denk er ook aan dat de dekking van de reisverzekering pas ingaat als je vertrekt. Pak je ’s avonds de auto en caravan in en wordt er ’s nachts ingebroken, dan keert de reisverzekering niet uit.
De basisdekking kan je met verschillende modules uitbreiden, zoals ‘Pechhulp’, ‘Vervangend vervoer of verblijf’ en ‘Ongevallen’. Ook voor bijzondere en gevaarlijke sporten en wintersport kan je aparte modules afsluiten.
Doorlopend of eenmalig
Bij de reisverzekering heb je de keuze uit doorlopend en kortlopend. Bij een doorlopende reisverzekering ben je een beperkt aantal dagen verzekerd: tussen de 45 en 180 dagen. Ga je lang weg, controleer dan de polis. Vaak kan je het aantal dagen verlengen. Een kortlopende reisverzekering sluit je iedere keer opnieuw af. Een doorlopende reisverzekering is volgens de Consumentenbond voordeliger als je drie tot vier weken per jaar met vakantie gaat. Een doorlopende reisverzekering voor twee personen zonder aanvullende modules is er vanaf €3 per maand. Een uitgebreidere verzekering is er vanaf een kleine €7 per maand.
Annuleringsverzekering
Ben je door ziekte, overlijden, een verbroken relatie, de aan- of verkoop van een huis of visumproblemen gedwongen een geboekte reis te annuleren, dan krijg je met een annuleringsverzekering de annuleringskosten terug tot een bepaald maximum, bijvoorbeeld €1500. Moet je eerder naar huis, dan betaalt de verzekering een vergoeding voor de gemiste vakantiedagen.
Het is essentieel de annuleringsverzekering direct na het boeken van de reis af te sluiten. Veel verzekeraars hanteren een termijn van een of twee weken, daarna is verzekeren niet meer mogelijk of alleen met een beperkte dekking. Een annuleringsverzekering kan een module bij de reisverzekering zijn. Bij sommige verzekeraars kan je annulering ook los afsluiten. Bij een negatief reisadvies gaat een georganiseerde reis meestal niet door. Annulering is dan niet nodig.
Het meeverzekeren van annulering tot €1500 kost €6 tot €10 per maand. Wie de dekking verhoogt tot €3500 is €18 tot €20 per maand kwijt. Een losse annuleringsverzekering kost al gauw €100 (tot maximaal €1500) of €250 (tot maximaal €3500).
