Heb je een aardig bedrag op je spaarrekening staan? Denk er dan eens over na om je spaargeld te spreiden. Je geld verspreiden over meerdere banken biedt je meer zekerheid én kan je een hogere rente opleveren. Ook zijn er andere voordelen. Maar wanneer is spaargeld spreiden een goed idee? Waar moet je op letten als je hiervoor kiest? En hoe weet je wat de beste banken zijn om een nieuwe spaarrekening te openen?
Wanneer is het verstandig om spaargeld te spreiden?
Zo’n 45% van de Nederlanders spaart bij één bank, zo blijkt uit cijfers van Nibud. Maar dat is niet altijd de meest aantrekkelijke en veilige keuze.
Je spaargeld spreiden over meerdere banken is vooral interessant in de volgende situaties:
- Je wilt profiteren van de hoogste spaarrentes door je geld niet bij één bank met een bepaald rentepercentage te laten staan.
- Je hebt meer dan € 100.000 spaargeld en wilt dat je geld goed beschermd is onder het depositogarantiestelsel.
- Je wilt je risico’s beperken door je spaargeld niet volledig bij één bank onder te brengen.
- Je overweegt om te sparen bij een buitenlandse bank en zo over een deel van je spaargeld te profiteren van de hogere rente in het buitenland.
- Je wilt een deel van je geld vastzetten op een depositorekening voor een hogere rente, en vindt het fijn om wel bij de rest van je spaargeld te kunnen.
- Je wilt een deel van je spaargeld apart houden om te sparen voor je kleinkind, je kind of een ander familielid.
Verder is je spaargeld spreiden een slimme zet als er sprake is van negatieve rente. Op dit moment is er geen negatieve rente. Maar in 2022 zag je dit nog weleens. Als je dan meer dan € 100.000 spaargeld had, moest je soms rente aan de bank betalen in plaats van dat je rente ontving.
Waarom is spaargeld spreiden verstandig?
Je spaargeld over meerdere banken verdelen heeft een paar voordelen. Het belangrijkste voordeel is dat je zo je spaargeld kunt beschermen. In Nederland vallen de meeste banken onder het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat je spaargeld tot € 100.000 per bank per rekeninghouder beschermd is als de bank failliet gaat.
Heb je bijvoorbeeld € 150.000 spaargeld bij één bank staan? Dan loop je het risico dat je € 50.000 kwijtraakt als de bank failliet gaat. Door je geld te spreiden over meerdere banken en dus nergens meer dan € 100.000 te storten, is je volledige vermogen beschermd.
Een ander voordeel is dat banken verschillende spaarrentes aanbieden. Door je geld te spreiden, kun je een deel op een spaarrekening met de hoogste rente zetten.
Hoe bepaal je over welke banken je je spaargeld verspreidt?
Houd wel met een paar dingen rekening voordat je een deel van je spaargeld zomaar overmaakt naar een andere bank:
- De spaarrente bij een bepaalde bank. Vergelijk de rentes van verschillende banken om te bepalen waar je het beste rendement krijgt. Via FX.nl kun je eenvoudig de hoogste spaarrentes vinden.
- Check de bescherming door het depositogarantiestelsel. Zorg ervoor dat je bij elke bank niet meer dan € 100.000 per rekeninghouder stalt. Dan blijft je volledige spaarsaldo beschermd.
- Bekijk de bankvergunning. Sommige banken vallen onder één en dezelfde maatschappij en hebben dus één bankvergunning. Als je je geld over banken met één en dezelfde bankvergunning verdeelt, is je spaargeld alsnog maar tot € 100.000 beschermd. Check dus goed onder welke bankvergunning jouw bank valt. Dit kun je terugvinden op de site van De Nederlandsche Bank. Zo vallen SNS Bank, RegioBank en ASN Bank onder dezelfde vergunning.
- Kijk kritisch naar buitenlandse banken. Vaak proberen buitenlandse banken je met hoge rentes over de streep te trekken om een rekening te openen. Sparen in het buitenland kan zeker een goed idee zijn. Maar dubbelcheck dan wel dat die bank onder een betrouwbaar Europees depositogarantiestelsel valt.
Hoeveel spaarrekeningen mag je hebben?
Je mag zoveel spaarrekeningen openen als je wilt. Soms mag je wel per bank maar een beperkt aantal spaarrekeningen hebben. Maar er zit niet vanuit de wet een limiet aan. Dat betekent niet dat het slim is om oneindig veel spaarrekeningen te openen. Dat brengt namelijk ook extra administratie en soms extra bankkosten met zich mee.
Wat zijn de nadelen van je spaargeld spreiden over meerdere banken?
Je spaargeld spreiden over meerdere banken heeft een paar nadelen:
- Extra administratief werk. Meerdere spaarrekeningen betekent ook meer administratie. Je moet verschillende spaarrekeningen beheren en moet voor je eigen overzicht steeds bijhouden hoeveel geld je waar hebt staan.
- Hogere bankkosten. Sommige banken rekenen kosten voor het openen en beheren van een spaarrekening. Als je meer spaarrekeningen hebt, betaal je soms ook meer bankkosten.
- Complexere belastingaangifte. Als je bij meerdere banken spaart, moet je ook alle verschillende spaarrekeningen opgeven bij de Belastingdienst. Zorg dus dat je een goed overzicht hebt van je rekeningen. Als je er één vergeet door te geven bij de aangifte inkomstenbelasting, kan dat je een boete opleveren.
Dus: is spaargeld verdelen over banken een goed idee?
Ja, spaargeld spreiden over meerdere banken is een slimme manier om je geld te beschermen en meer rente te ontvangen. Ook kan het mogelijkheden bieden om een deel van je spaargeld op een buitenlandse rekening te zetten, terwijl je toch onder het depositogarantiestelsel valt.
Houd wel rekening met extra administratief werk, vergelijk de rentes voordat je zomaar ergens een rekening opent én check altijd of een bank inderdaad onder het depositogarantiestelsel valt.
Vergelijk de spaarrentes om jouw spaargeld slim te spreiden
Je spaargeld over rekeningen verdelen doe je waarschijnlijk vooral om een goede rente te behalen. Maar waar krijg je de hoogste spaarrente? Ontdek het eenvoudig zelf door rentes te vergelijken. Daarbij kun je zelf beslissen voor welk type spaarproduct (bijvoorbeeld een depositorekening) je kiest.
Vergelijk nu verschillende depositorekeningen >>
Dit artikel kwam tot stand in samenwerking met FX.nl.
